Planera nu, för ökad frihet sen

Fredrik Tillman är försäkringsrådgivare på Söderberg & Partners och arbetar främst med pensions- och personförsäkring. Fredriks råd till företagare är att inte glömma bort sig själv, ta hjälp och att tänka långsiktigt. I slutänden skapar det både flexibilitet och många fler valmöjligheter.

Personförsäkringar handlar oftast om det som kallas riskförsäkringar, dvs sjukförsäkring, premiebefrielse, olycksfall, livförsäkring och sjukvårdsförsäkring. Något som många företagare glömmer bort, särskilt när man startar upp.

• Man kommer ihåg att skydda sina fysiska tillgångar som bil och verktyg, men prioriterar bort sig själv. Det är så klart rimligt att vilja komma i gång, men jag brukar säga att man ska se till att ha minst lika bra skydd för sig själv som företagare som om man hade haft en vanlig anställning, säger Fredrik Tillman.

I hans rådgivning ligger att hjälpa företagare att både fundera på vad de vill med sitt företagande på lite längre sikt och vad som krävs för att nå dit. Men en viktig del är också hur man kan tänka kring lösningar för sina anställda.

• I mindre företag är anställningarna få och stämningen ofta familjär. Man vet att man behöver har försäkringar, men inte riktigt vilka eller vad som är en rimlig avsättning rent konkurrensmässigt. Min rekommendation är lösningar som speglar kollektivavtalen. Det brukar innebära en basplatta med tjänstepension, sjukförsäkring, arbetsskadeförsäkring och livförsäkring.

De flesta känner till att vi har ett grundskydd via Försäkringskassan om vi skulle bli sjuka och att den som arbetar och betalar skatt får en grundpension. Men att det bara är en del av pensionen och att ersättningen från Försäkringskassan sjunker väldigt snabbt, om du blir sjuk under en längre tid, är det många som missar. Fredriks råd till företagare är därför att ge sig själv en bra grund vad gäller pension och försäkring.

• Det handlar om en grundpensionsavsättning och en försäkring som betalar pensionspremierna om man blir sjuk under en längre tid. Sen rekommenderar jag en sjukförsäkring som träder in om du skulle bli långtidssjukskriven. Och slutligen en försäkring mot olycksfall och en livförsäkring. Om företaget mår bra kan man överväga högre pensionsavsättningar eller en sjukvårdsförsäkring som ger tillgång till snabb vård.

Men hur man lägger upp sitt pensions- och försäkringsskydd är väldigt individuellt beroende på levnadssituation och civilstånd. Och som företagare finns det många val att göra.

Vissa fastnar i att maximera sin utdelning, och tänker inte på vad som kan hända om man blir sjuk eller råkar ut för en olycka. Och när man väl är där kan det vara för sent att hitta en lösning. Det är därför det är så viktigt att tänka igenom, och gärna ta råd om, vilka olika möjligheter man har och hur de kan påverka framtiden, avslutar Fredrik.